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未来的银行应该以比特币作为储备吗?

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发布时间:
2019-07-09 23:47:43

现在,从华盛顿到法兰克福的中央银行家们开始放弃他们的加息计划,转而降低利率。央行行长和他们的顾问们在“延长商业周期”方面进行了严肃的讨论,这意味着更加积极地利用已经臃肿的央行资产负债表,以便人为地维持经济繁荣。

人们担心任何严重的经济衰退,这种担忧是合理的。然而“延长商业周期”只是饮鸩止渴。由于这些“商业周期”的延长,当账单最终到期时,其后遗症将更可怕。

1.比 特币是问题的新答案吗?

传统上,当货币制度失败的时候,它们要么被自己的新版本所取代,要么被全新的货币制度所取代,比如黄金标准的多次修订。对当前货币体制的后继者来说,一个非常有效的假设是欧元可能会消失并被国家法定货币取代,美元也可能会重塑自己。

然而,我们现在有一个新的选择。用比特币(BTC),我们可以打破轮缘,进入一个新的货币时代。但时机问题可能再次成为最重要的问题——比特币(或其他加密货币)真的准备好了吗?

要把握这些,我们必须考虑技术本身,以及一些主要的反对意见。

在深入研究技术细节之前,让我们首先介绍一下原因。

我们完全可以问,为什么我们应该采用比特币这一相对较新的技术,而不是另一轮法定货币和中央银行,这些货币和中央银行毕竟已有数百年的历史,非常成熟的技术。

2.法 币的缺陷与银行挤兑

当然,答案是法定货币和央行本质上是有缺陷的技术。它们在许多方面也低于一些已经尝试过的和真正的替代方案,例如奥地利经济学院倡导的黄金标准和自由银行业务等。法币对政客非常有用,因为它们是政府融资的最后手段。对于那些以消费别人的钱为导向的人来说,黄金标准相当不方便,因为在特定政府的金库中,黄金总是只有有限的数量,税收只能如此之高。

另一方面,法币总是可以膨胀——直到恶性通货膨胀接管整个国家并且街道上充斥着大量无价值票据。但到目前为止,法定货币对政治家来说非常有用。

中央银行的存在仅出于一个目的——中央银行的真正存在理由是防止银行在对部分准备金银行“过多”投资后失去客户的信任而导致银行挤兑。因为银行在“过多”地进入部分准备金银行后,失去了客户的信任。你看,经营部分准备金的银行可以通过借出比存款更多的资金来扩大信贷。如果银行存在自由市场并且允许部分准备金银行存款,那么它总是赋予银行竞争优势以获得部分准备金。其他银行通常必须效仿才能保持业务,即使他们的董事希望在完全储备银行业务中运营更诚实的业务。

然而,如果他们的存款人发现他们的存款不安全,部分储备银行会遇到问题,因为他们已经多次出借。谨慎的存款人将迅速撤回自己的存款,然后发出警报,促使他人集体撤回各自的存款。显然,银行无法支付所有存款人的费用,并将被迫破产——这就是银行挤兑。中央银行通过充当最后贷款人来阻止银行挤兑。如果银行面临大规模提款,它可以借钱从中央银行向存款人付款,从而避免运行。

拥有永远不会失败的银行会很好,但这会产生系统的道德风险,并且是商业周期本身的来源。这就是为什么我们经历经济繁荣后总会出现经济萧条的原因,特别是在股市上。基本上这是由不正确的非市场利率引起的,这些利率受到中央银行和政府政策的人为影响,吸引企业家,投资者,政治家和家庭根据有缺陷的信息做出投资决策。当市场上发现这种差异时,肯定会出现经济萧条。比起任何以前存在的替代品,比特币都能更好地解决这些问题。

3.比 特币的作用

由于区块链是一个分布式的公共分类账,因此银行尝试使用部分储备进行任何冒险活动肯定不会长时间被忽视。这几乎完全消除了通过运行部分储备所获得的任何竞争优势,奖励那些想要运营良好业务的银行。反过来,这消除了对中央银行的需求。

虽然从政治家的角度来看,比特币与黄金标准相同甚至更具限制性,但从公民的角度来看,它更具吸引力。法币总是可以贬值,而且几乎总是被贬值——比特币则不然。货币贬值是货币通胀的一种形式,与在法定货币中以更多零点印刷更多票据有很大不同。货币通胀始终是财富从穷人转移到富人的过程,因为富人往往是新印刷或贬值货币的第一个接受者。

即使没有实际的贬值,政客们和银行家们也可能总是谎报他们的资产,这种情况屡见不鲜。这种谎言的影响与实际的货币通胀是一样的。区块链的也修补了这个。所用的钱奖励储蓄而不是惩罚符合每个人的最大利益,这也是治疗许多社会甚至环境疾病的方法。

鼓励储蓄帮助穷人通过自己的选择和行动摆脱贫困; 它有助于缩小收入差距; 它不鼓励经营消费者债务并推动消费主义; 它促进了购买高品质耐用产品,回收和其他环保决策。不幸的是,政治家大多数时候都会选择采用何种货币制度。当给出这个选择时,他们将总是选择法币,仅仅因为法币给予他们更多的权力。比特币早期采用者重复的一个关键词是“做你自己的银行”——今天它甚至是Blockchain Luxembourg SA的注册商标。虽然这句话在现代银行业环境中越来越重要,但作自己的银行仍然不适合每个人,对大多数人来说,它永远不会那样。

例如,安全地存储您的私钥及其备份是一项艰巨的任务,特别是对于老年人,技术文盲和其他一些团体——你是否相信他们能够安全地保留自己的私钥?虽然人们可以争辩说区块链的全部意义在于它所创造的去信任环境,但对于许多用户而言,信任第三方在许多方面都是更好的选择。这当然是保管钱包服务提供的。另一方面,银行和其他类似机构提供除客户资金的可信托管之外的一系列服务。它们包括抵押贷款和投资贷款,各种储蓄和投资选择,信贷,甚至保险以及对大众群体至关重要的许多其他服务。

所以,当最终出现改革机会时,银行是加密货币所需要的地方,或者至少加密社区应该有能力快速提升银行服务或帮助幸存的传统银行在那时快速俘获加密客户。当部分准备金银行(FRB)退出时,正是比特币(FRB)全面储备的最佳时机。比特币已经准备好迎接挑战了,你准备好拥抱新世界了吗?

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