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论央行组织研发央行数字货币

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发布时间:
2019-07-12 10:07:56

中国人民银行研究局局长、货币金银局负责人王信受邀参加了7月8日举办的数字金融开放研究计划启动仪式暨首届学术研讨会。 在研讨会上,王信从政策的角度,就当前国际主要组织和央行对数字金融、金融科技的一些关注点,以及现阶段数字金融和数字货币等潜在的问题进行了相关发言。

王信表示经国务院的正式批准,中央银行目前正在组织相关市场机构进行央行数字货币的研发工作。 央行的数字货币在中国定义为M0,是现金的一定程度的替代。

早在2014年,中央银行在周行长大力倡导下已经开始了数字货币和央行数字货币的研发工作,所以这项工作起步时间较早,但是为了能够继续保持领先的地位,还需要做大量相关的工作。而这个重担也落到了我们货币金银管理局的身上,对此我们也迫切地希望和我们业界、学术界、金融界,还有互联网企业等等各方面一块来合作,参与相关的研究。

中央银行的角度 看问题

1. 王信表示在Libra横空出世之前,各大央行和组织对数字金融的关注度还是集中在支付方面,而我国的腾讯、蚂蚁金服等在这方面发非常快,加之后续出现的虚拟货币因价格波动剧烈、交易不便等因素,大家对其并没有太过重视,因为它对现有的政策并没有造成太大的影响。

2. 但是Libra项目提出之后,引起了大家的广泛关注。因为它对外号称的是一揽子货币,依托它现有的平台和资源,随之不断发展的话,很有可能发挥更多的货币职能,这对各个主权国家的货币政策、金融稳定,乃至国际货币体系可能都会产生重大的影响。

Libra背后的美元体系背景密切,最终可能加剧现有的国际货币体系固话,形成以美元为核心、与Libra这种数字货币并存的局面,两者本质上依然是美元为核心的货币体系,那么这带来的不单是经济金融的问题,甚至是国际政治、政治经济学一系列复杂的问题。

现阶段 从政府的角度,从中央银行的角度比较关心三个方面

1 对金融服务:大家现在知道对于实体经济的支持、普惠等,不管是数字金融还是传统金融,显然都是一个重点。

金融科技、数字金融的发展兴起从而使得金融科技巨头的出现,会倒逼传统金融机构的转型,提升金融服务的效率,推动服务创新,带来更高效率、更精准的服务,实现金融资源有效的配置。

另一方面数字普惠金融发展一直是一个重要领域,且人民银行对此高度重视,而且在国际的金融交流、国际合作方面,现在一直是发挥主导带领的作用。传统金融在普惠方面存在风险偏大、成本较高、收益偏低的问题,对应的则是中小微企业融资难、融资成本高、经营风险大、获利周期长等等。所以从这些方面考虑要积极地推进数字金融、金融科技的发展。

2 对货币政策:从虚拟货币来看,备受关注的Libra如果能够得到广泛的使用,那么对货币政策会有相应的影响。对此情况,就要看央行发行的数字货币是否进行计息,如果计息的话就可以通过利息率的调整,从而更好更容易地来实现央行的货币政策的意图,减少法定货币受到的冲击,使得货币政策的有效性得到维持,有助于央行支付的功能发展。

3 对金融稳定的影响:我们很多从事数字金融的机构,并没有完全在当前的金融监管之下,容易造成监管的套利,或者带来监管的空白,这些可能都会带来风险的产生和扩散,因为金融科技可能更具有隐蔽性、破坏性、系统性。

从政策的角度需要 虑的问题

1.探索数字金融更好支持实体经济的发展,深化普惠金融,在我们有较好基础的情况下,加强我们的优势,应对来自外部的各种挑战。

2.完善金融科技监管的制度框架,发展监管科技,之前对国内的虚拟货币、虚拟资产采取非常严格的态度。在Libra之后,我们又应该采取一个什么样的态度和策略?是否支持我们的机构利用现有非常好的基础和条件发行类似Libra这样的中国版的数字货币?它主要是用于Libra的竞争在国际领域使用,还是也可以在境内得到广泛的使用?它对我们现行的人民币会是怎么样的影响?

3.加强数字金融基础设施建设,因为它涉及到大量的技术问题,比如说隐私保护、金融基础设施的安全等等一系列的问题。

4.怎样加强数字金融领域的国际协调和合作。因为在BIS、IFM等等国际金融政策的平台上已经有越来越多的讨论,在这些平台上我们特别需要尽快发出中国的声音。中国的声音不一定完全代表政府的声音,也应该有很多重要的市场的声音、民间的声音,这样我们才能够在国际相关政策的讨论,规则标准的制定,乃至真正的产品和服务的竞争方面,更好地维护中国利益,推动数字金融发展,最终更好地支持实体经济,更好地防范金融风险。

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